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从一起判例看骗取贷款罪既遂未遂的认定与量刑规则

来源:未知 作者:佚名 日期:2019-08-17 浏览:58

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倪菁华:广强律师事务所金融犯罪案件辩护律师暨经济犯罪辩护与研究中心核心律师

一、如何认定骗取贷款罪中的基本形态(既遂或未遂)

骗取贷款罪既遂的基本构造:行为人实施欺骗行为(骗取贷款的欺骗行为发生在行为人办理贷款的过程中)→银行或其他金融机构因欺骗行为产生或者继续维持错误认识→银行或其他金融机构因陷入错误认识而实施发放贷款的行为→行为人获得或者使第三人获得贷款→银行或其他金融机构遭受重大损失,或者没有重大损失,但是有其他严重情节。欺诈行为与取得贷款以及给银行或其他金融机构造成损失之间具有刑法上的因果关系。

只有符合上述全部犯罪构成要件,才构成骗取贷款罪既遂。

根据刑法总则第23条的规定,已着手实行犯罪,由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的,是犯罪未遂。第二十三条已经着手实行犯罪,由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的,是犯罪未遂。3、犯罪未遂,指已经着手实行犯罪,由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的。

但对重伤意图非常明显,例如企图严重毁容,并已着手实施的行为,由于意志以外的原因而未得逞的,即使未造成任何实际伤害,也应按故意重伤罪(未遂)定罪量刑。但对重伤意图非常明显,例如企图严重毁容,并已着手实施的行为,由于意志以外的原因而未得逞的,即使未造成任何实际伤害,也应按故意重伤罪(未遂)定罪量刑。张某在敲诈勒索犯罪中已着手实施犯罪,由于其意志以外的原因而未得逞,是未遂。

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这里有两个关键点,一是“已经着手”,二是“意志以外原因而未得逞”。

关于“已经着手”,在骗取贷款罪中,往往表现在制作虚假购销合同、虚假存款单、编造虚假的资信证明、资金用途、抵押物价值等,向银行或其他金融机构申请贷款。因此,行为人只有在开始事实欺骗行为时,才是骗取贷款罪的着手,为了骗取贷款而伪造相关合同等行为,只是骗取贷款的预备行为。

关于“意志以外原因而未得逞”,“意志以外的原因”是区分犯罪终止与犯罪未遂的核心。若行为人是因为“主动放弃”而“未得逞”,通常情况下成立犯罪中止;若行为人并非主动放弃,而是由于“意志以外的原因”未能实现取得财物的结果,则成立犯罪未遂。 “未得逞”,这里刑法学解释是指没有发生行为人所希望或放任的、实行行为性质所决定的侵害结果。

在司法实务中,认定骗取贷款罪是否“未得逞”的关键事实,理论上包括三点,其一是指未取得银行或其他金融机构发放的贷款;其二是指银行发放贷款并非因行为人的欺骗行为,即银行并未因行为人的欺骗行为陷入错误认识;其三是指行为人的欺骗行为并未给银行或其他金融机构造成重大损失或有其他严重情节。

很多人会有疑问,为何行为人的欺骗行为并未给银行或其他金融机构造成重大损失或有其他严重情节也属于“未得逞”的范围。这需要重新梳理一下骗取贷款罪的犯罪构成要件。

银行因贷款造成的损失既有可能是因为借款人的欺骗行为,也有可能是因为银行工作人员的行为,在司法实践中,损失往往是由于两个因素共同作用而造成的:借款人虚构了材料向银行申请贷款,而银行工作人员违反了《贷款通则》等相关规定,没有经过仔细审核即发放了贷款,由此造成重大损失。贷款单元为获得高息,将搁置资产存入赵克宁和陆峰等人指定的银行,与该伙人应用不法伎俩欺骗银行资产之间不存在法令责任上的因果联系,更不克不及减轻违法分子的罪恶。虽然金朝阳学员向银行贷款时,不排除为取得贷款而使用欺骗手段的可能(由于为完成贷款任务,有的欺骗,甚至是银行工作人员指导下进行的),比如以房屋装修的名义,以营业贷款的名义等,将银行资金挪用于约定贷款用途之外(用于金朝阳的投资)。

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刘原平把此事反映给创业中心,创业中心得知此事后,急企业所急,及时与合肥商业银 行科技支行联系,并多方协调,采取创业中心企业之间互相担保的特殊方式,解决了三晶公 司 5 万元的贷款,贷款数额不大,但一家民营小企业在自身无担保,无抵押的情况下能够获 得贷款,银行开创了先例,解决了企业的燃眉之急。公司制定了《对外担保管理制度》,建立了担保决策程序和责任制度,确定了担保金额与批准权限,明确了各自的权责及相互制约要求与措施,严格控制担保行为,以防范潜在的风险,避免和减少可能发生的损失。1954年,西德各州建立了以行会为基础的担保银行,对中小企业贷款进行担保,联邦政府拿出一部分资金,以低息长期责任贷款的方式对担保银行进行扶持,用以冲销部分担保损失。

在实务中,基于法院作出的相关判例、最高院相关纪要的内容,对于骗取贷款罪的三仲未遂情形,我们通常按照无罪思路进行辩护,因为行为人的欺骗行为实质上并未导致危害结果的发生。

二、在骗取贷款罪中,部分行为既遂、部分行为未遂并存的情况,如何量刑。

我们讨论骗取贷款罪的既遂与未遂,目的是在骗取贷款罪案件的辩护过程中,在部分案件确实无法打掉罪名的情况下,追求未遂的认定,实现对当事人从轻或减轻处罚的结果。

根据《刑法》第二十三条之规定:对于未遂犯,可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。

实务中,存在两种涉及骗取贷款罪未遂的案件类型:第一种,行为全部未遂的案件(即不存在既遂);第二种,部分行为既遂、部分行为未遂的案件。

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首先23个判例骗贷罪,对于行为全部为未遂的案件,其量刑是比较明确的,从刑事辩护的角度来说,综合全案事实与证据追求“从轻或减轻处罚”的结果。

其次,对于部分行为既遂、部分行为未遂的案件,怎样进行量刑则是一个比较复杂的问题。

根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条规定:“诈骗既有既遂,又有未遂,分别达到不同量刑幅度的,依照处罚较重的规定处罚;达到同一量刑幅度的,以诈骗罪既遂处罚。”

既遂部分、未遂部分所对应的量刑幅度相同的,以既遂部分确定基准刑。7.对于盗窃犯罪部分行为既遂、部分行为未遂,且均符合定罪条件的,对未遂部分决定是否减轻适用量刑幅度后,以既遂部分、未遂部分分别对应的量刑幅度较重的确定基准刑。其他严重情节",确定本地区执行的数额标准,处有期徒刑十一年至十二年, 严重影响生产的:(1)犯罪集团的首要分子或者共同犯罪中情节严重的主犯,在有期徒刑三年至十年的幅度刑内量刑。

既遂部分、未遂部分所对应的量刑幅度相同的,以既遂部分确定基准刑。29、基准:用来确定生产对象几何要素间几何关系所依据的那些点、线、面,称为基准。首先,改革量刑方法.除了由法官个人做出决策之外,还应该对量刑情节做出定量分析,在现有的法定幅度内确定基准刑和从轻从重的调节比例.。

如果未遂部分对应的法定刑幅度较重的,应当以未遂部分对应的法定刑幅度确定全案适用的法定刑幅度,将包括既遂部分在内的其他情节,连同未遂部分的未遂情节一并作为量刑起点的调节要素进而确定基准刑。

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(2)虚假广告行为情节是否严重,行为人的违法所得数额和被害人经济损失数额固然是重要的判断方面,但必须注意到,虚假广告罪是情节犯而非结果犯,不能仅从危害结果来判断是否构成犯罪,故《解释》保留了“其他情节严重的情形”这一兜底条款。然而23个判例骗贷罪,贷款申请时如果被查出伪造**,会被追究违约责任,情节严重的还会以骗取贷款罪被立案追诉。理由是:(1)王以非法占有银行贷款为目的,采取隐瞒真相的方法,明知无还款能力,仍利用已实际贴现的银行汇票作质押骗取农行淮西支行贷款用于归还公司债务,其行为符合贷款诈骗罪的构成要件,因刑法对贷款诈骗未规定单位犯罪,故认定王的行为构成合同诈骗罪。

三、理论与实践的融合

关于骗取贷款罪未遂,若存在骗取贷款但并未给银行或其他金融机构造成重大损失,或在银行明知的情况获取贷款等情况,在司法实践中,辩护律师通常是按照无罪思路进行辩护,因为往往未造成重大损失是存在足额担保或已经归还的情况,以行为人不存在主观故意没有造成危害结果为辩点进行无罪辩护并无不妥。

我认为,根据刑法第246条的规定,诽谤罪是法定的自诉罪,也就是必须由认为自己受到诽谤的人到法庭进行刑事自诉,才能启动诽谤罪的诉讼程序,并最终由法院来决定是否构成诽谤,是否要追究刑事责任。我们认为那些使用股东提供的虚假验资证明、出资证明,在不知情的情况下进行具体经办的代理人不能认定其构成本罪而应追究提供虚假文件的股东的刑事责任。本罪是情节犯,行为人捏造事实诽谤他人的行为,必须达到“情节严重”的程度,才构成本罪,予以立案追究。

目前已经有地方司法机关出台规定,对于未造成重大损失等情况限制认定为犯罪。这不是对学术理论的推翻,而是为了防止骗取贷款罪在理论落实到实践时,被过度适用、过度扩张,目的是为了维护经济秩序的稳定,促进经济发展。

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